賢い生命保険の選び方

保険に関する税務メリット

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加入のポイント保険料を安くする保険に関する税務メリット基礎知識

保険に関する税務メリットは大きく分けて2つのケースがあります。

一つは、保険に加入した場合「契約者」が「生命保険料」を保険会社に払う場合です。この場合、税法上の特典として所得税や住民税の負担が軽減される「保険料控除」の制度があります。
もう一つは、死亡保険金や満期保険金を受け取った時の税金です。
この税金は契約形態、つまりだれが保険料を支払い(契約者)・だれに保険を掛け(被保険者)・だれが保険金を受け取るか(保険金受取人)により税金の種類や税法上の特典が異なります。

それぞれの税務上のメリットについてチェックしてみましょう!

■保険料支払い時の税金について

保険契約した時、「契約者」は「保険料」を保険会社に支払います。この「保険料」に対して、税金の面で「保険料控除(所得控除)」などの特典があります。これは、安心あるくらしを築こうという個々の家庭の努力を国が支援し、その効果を高めるためといわれています。

保険加入の際には、保険料控除についても知っておき、特典(メリット)を上手に利用しましょう。

■保険料受け取り時の税金について

生命保険を契約するときには
  • 保険料を支払う(契約者)
  • 保障の対象となる人(被保険者)
  • 保険金、満期保険金を受け取る人(受取人)
が誰なのかによって税金の種類が異なります。また、死亡したときなのか、満期になったときなのか、年金を受け取る場合なのかなどによっても税金の種類が異なりますので参考にしてみましょう。
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