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年金・積立・変額保険

公的年金のさまざまな問題がクローズアップされる昨今、将来の年金支払いは期待は薄だといえるでしょう。内閣府の「令和6年版　高齢社会白書」によれば、日本の「高齢化」は、今後一段と進んでいき、2070年には「2.6人に1人が65歳以上、約4人に1人が75歳以上」の高齢者という状況になるという見込みのようです。

また、生命保険文化センターの調査によると、夫婦2人がゆとりのある老後生活費を送るためには、毎月約37.9万円が必要とされています。しかし、高齢者世帯１世帯あたりの平均所得金額は、毎月平均26.5万円程度(*1)と言われています。年額にすると、130万円以上も不足していることになります。

また、多くの企業の「定年退職年齢」が60歳という現実のなか、公的年金支給開始年齢は65歳に引き上げられており、将来の生活に対する大きな影響が考えられます。

こうした背景の中で、老後資金を準備する手段として「年金・積立・変額保険」への関心が高まっています。定額型の積立商品に加え、選択した投資信託などを特別勘定で運用する変額保険を活用することで、インフレや経済環境の変化に対応しながら将来の生活資金を準備できます。

ただし、変額保険にはリスクが伴います。運用結果によっては将来の受取額が増える可能性がある一方で、運用成績が振るわなかった場合には、受取額が払込保険料を下回るリスクもあります。また、経済環境や市場の変動による影響を受けるため、慎重な検討が必要です。契約前に、適切なリスク理解と長期的な視点をもって判断することが重要です。

未来の自分の生活を守る為に、今から出来ることを、始めてみませんか？

(*1)出典：「内閣府　令和6年版高齢社会白書」（内閣府）をもとに算出